ETF / БПИФ
ИнвестицииФонд, в одной бумаге которого собран целый набор активов. Простой способ диверсификации для новичка.
99 финансовых терминов простыми словами — от вклада и НДФЛ до диверсификации и сложного процента. Найдите нужное по поиску, категории или алфавиту.
Словарь собран из слов, на которых спотыкаешься, когда впервые открываешь договор вклада, брокерское приложение или налоговую декларацию. Определения короткие, в одну-две фразы. Если тема шире карточки, под определением стоит ссылка на подробную статью.
Фонд, в одной бумаге которого собран целый набор активов. Простой способ диверсификации для новичка.
То, что приносит вам деньги или может быть продано: вклад, акции, недвижимость в аренду.
Доля в компании. Даёт право на часть прибыли (дивиденды) и меняется в цене.
Кредит гасится равными платежами весь срок. В начале большая часть платежа — это проценты.
Агентство страхования вкладов возвращает до 1,4 млн ₽ на человека в одном банке, если у банка отозвали лицензию.
Законная процедура списания долгов, которые человек не может выплатить, через суд или МФЦ.
Площадка, где торгуются акции, облигации, валюта и другие активы (например, Московская биржа).
Первая и самая известная криптовалюта.
Бюро кредитных историй — организация, хранящая кредитные истории. Свою можно бесплатно проверить дважды в год.
Подробнее: как запросить свою историю →Распределённая база данных, где записи нельзя подделать. Технология в основе криптовалют.
Посредник с лицензией, через которого вы покупаете и продаёте ценные бумаги на бирже.
Счёт у брокера для операций с ценными бумагами.
Период роста цен на рынке.
План доходов и расходов на период. Помогает не тратить больше, чем зарабатываете, и находить деньги для накоплений.
Подробнее: как вести личный бюджет →Валовой внутренний продукт — стоимость всех товаров и услуг, произведённых в стране за год.
Деньги, размещённые в банке под процент на срок. Доход известен заранее, вклады застрахованы государством.
Размах колебаний цены. Чем выше, тем рискованнее и менее предсказуемо вложение.
Акции крупнейших и самых надёжных компаний.
Карта для ваших собственных денег. Тратите столько, сколько есть на счёте.
Подробнее: как выбрать карту →Снижение курса национальной валюты к иностранным.
Устойчивое снижение цен. Противоположность инфляции, но тоже вредна для экономики.
Неспособность платить по долгам — у человека, компании или государства.
Распределение денег по разным активам, чтобы убыток по одному не обрушил весь портфель. «Не класть все яйца в одну корзину».
Годовые дивиденды в процентах от текущей цены акции.
Часть прибыли компании, которую выплачивают акционерам.
Платёж по кредиту уменьшается со временем: тело долга гасится равными частями, проценты — на остаток.
Деньги, которые вы получаете: зарплата, подработка, проценты, дивиденды, аренда.
Сколько приносит вложение в процентах за период.
Срок, за который вложения в облигацию окупаются; мера её чувствительности к изменению ставок.
Передача денег в долг — между людьми или организациями, не обязательно банком.
Имущество, которое банк может забрать, если кредит не выплачивается (например, квартира при ипотеке).
Индивидуальный инвестиционный счёт с налоговыми льготами — можно вернуть до 52 000 ₽ в год или не платить налог с дохода.
Подробнее: что такое ИИС и как получить вычет →Вложение денег в активы (акции, облигации, фонды), чтобы со временем получить доход.
Подробнее: куда вложить деньги новичку →Рост цен со временем. Из-за неё на ту же сумму через год можно купить меньше.
Подробнее: как защитить деньги от инфляции →Индивидуальный предприниматель — физлицо, ведущее бизнес официально.
Долгосрочный кредит на жильё под залог этого жилья.
Подробнее: калькулятор ипотеки →Когда начисленные проценты добавляются к вкладу и сами начинают приносить доход (сложный процент).
Подробнее: посчитать доход с капитализацией →Добровольное страхование вашего автомобиля от угона и повреждений.
Ставка, под которую Центробанк даёт деньги банкам. Влияет на ставки по вкладам и кредитам во всей стране.
Плата банка или сервиса за операцию или обслуживание.
Текущая цена актива на бирже.
Деньги, которые банк даёт в долг под проценты с возвратом по графику.
Запись о всех ваших кредитах и платежах. По ней банки решают, давать ли вам в долг.
Подробнее: как улучшить кредитную историю →Карта с деньгами банка в долг. Есть льготный период, после которого начисляются проценты.
Подробнее: как выбрать карту →Оценка вашей надёжности как заёмщика на основе кредитной истории.
Подробнее: от чего зависит рейтинг →Цифровые деньги на технологии блокчейн, без единого центра выпуска. Высокая волатильность и риск.
Регулярный процентный платёж по облигации её владельцу.
Возврат части потраченных денег — деньгами или баллами.
Подробнее: пример карты с повышенным кэшбэком →Насколько быстро актив можно продать без потери в цене. Деньги — самый ликвидный актив.
Поддержание работы блокчейна вычислениями, за которое выдают новые монеты.
Сделки на заёмные средства брокера. Увеличивает и прибыль, и убыток — высокий риск.
Период падения цен на рынке.
Небольшой быстрый заём в микрофинансовой организации под очень высокий процент. Самый дорогой способ занять.
Банковский счёт с процентом на остаток, с которого можно снимать деньги без потери дохода. Удобен для подушки.
Отложенные деньги, которые вы не тратите, а сохраняете для цели или резерва.
Возврат части уплаченного НДФЛ — за лечение, обучение, покупку жилья или взносы на ИИС.
Подробнее: все вычеты и как их получить →Тот, кто живёт в стране более 183 дней в году; от этого зависит ставка налога.
Налог на доходы физических лиц. В России обычно 13% с зарплаты, вкладов и инвестиционного дохода.
Базовая стоимость облигации, которую возвращают в конце срока (обычно 1000 ₽).
Долговая бумага: вы даёте в долг компании или государству, а вам платят проценты (купоны) и возвращают номинал.
Подробнее: как купить первые облигации →Возможность уйти в минус по карте за счёт денег банка — фактически короткий кредит под процент.
Обязательное страхование ответственности водителя: покрывает ущерб, который вы причинили другим.
Облигации федерального займа — долг государства. Один из самых надёжных инструментов в рублях.
Подробнее: ОФЗ для начинающих →То, что забирает деньги: кредиты, долги, обязательные платежи.
Доход, не требующий постоянного труда: проценты по вкладу, дивиденды, купоны, аренда.
Подробнее: калькулятор пассивного дохода →Паевой инвестиционный фонд — деньги вкладчиков объединяются и управляются профессионалами за комиссию.
Сколько товаров и услуг можно купить на определённую сумму. Инфляция её снижает.
Весь набор ваших вложений вместе.
Человек, который обязуется погасить кредит, если основной заёмщик не сможет.
Способ делить доход: 50% на нужды, 30% на желания, 20% на накопления и погашение долгов.
Подробнее: разложить зарплату по правилу онлайн →Платёж по кредиту, внесённый позже срока. Портит кредитную историю и влечёт штрафы.
Подробнее: план выхода из долгов →Плата за пользование деньгами в процентах годовых: банк платит вам по вкладу или вы платите банку по кредиту.
Итоговая переплата со всеми процентами, страховками и комиссиями. Сравнивайте кредиты по ней, а не только по ставке.
Подробнее: кредитный калькулятор с ПСК →Деньги, которые вы тратите — на жизнь, обязательные платежи и желания.
Периодическое возвращение портфеля к нужным долям активов.
Вложение полученного дохода обратно, чтобы он тоже приносил прибыль.
Изменение условий кредита (срок, платёж) при трудностях с оплатой, по согласованию с банком.
Новый кредит под меньший процент, которым закрывают старые, — чтобы платить меньше.
Подробнее: когда выгодно рефинансировать ипотеку →Спад в экономике, длящийся несколько месяцев подряд.
Налоговый режим с низкой ставкой (4–6%) для тех, кто работает на себя без сотрудников.
Добровольный запрет на оформление кредитов на ваше имя через Госуслуги — защита от мошенников.
Система быстрых платежей — мгновенные переводы по номеру телефона между банками, обычно без комиссии.
Начисление дохода не только на вложенную сумму, но и на ранее полученные проценты. Главный двигатель роста капитала на длинном сроке.
Подробнее: калькулятор сложного процента →Человек, который берёт кредит вместе с вами и отвечает за его возврат наравне.
Психологические манипуляции, которыми мошенники вынуждают раскрыть данные или перевести деньги.
Подробнее: типовые схемы обмана →Разница между ценой покупки и ценой продажи актива.
Криптовалюта, привязанная к стабильному активу (например, доллару), чтобы меньше колебаться в цене.
Защита от финансовых потерь: платите небольшую сумму (премию), а при беде получаете выплату.
Сумма, которую вы платите за страховку.
Цифровой актив, выпущенный на блокчейне.
Покупка актива равными суммами через равные промежутки, чтобы сгладить цену входа.
Умение разумно распоряжаться деньгами: планировать, копить, инвестировать и избегать ловушек.
Подробнее: как учить этому детей →Схема, где доход старым участникам платят за счёт денег новых. Обещает «гарантированную» высокую прибыль и неизбежно рушится.
Подробнее: признаки пирамиды →Запас денег на 3–6 месяцев расходов на случай форс-мажора. Хранится в легкодоступном месте — на накопительном счёте.
Подробнее: сколько нужно и как собрать →Конкретная сумма к конкретному сроку: например, накопить 600 000 ₽ за два года.
Подробнее: большая цель по шагам: квартира →Выманивание данных через поддельные сайты, письма и ссылки, замаскированные под настоящие.
Подробнее: как распознать мошенников →Часть убытка, которую вы оплачиваете сами; остальное покрывает страховая. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
Всё, что у вас есть (активы), минус всё, что вы должны (долги). Главный показатель финансового здоровья.
Приём оплаты картами через терминал или онлайн; за него магазин платит банку процент.
Термины разбиты на девять категорий, от бюджета до безопасности. Фильтр сверху оставляет только нужную, поиск находит слово по первым буквам. У каждого термина свой адрес, так что на определение можно сослаться в переписке. Например, ссылка на ИИС выглядит как 24smartmoney.ru/glossary.html#iis.
Определения пишем своими словами и сверяем с материалами Банка России на портале «Финансовая культура». Суммы и ставки в законах меняются: лимит страхования вкладов, вычет по ИИС, шкала НДФЛ. Если заметили устаревшую цифру, напишите через обратную связь, поправим.